Więcej w portfelu

Rozpoczęcie pracy wiąże się zawsze z wielkimi emocjami: nowe miejsce, zadania, zmiana organizacji życia. To i tak dużo jak dla młodego człowieka wkraczającego w dorosły, samodzielny świat. Ale to nie koniec. Początek pracy to czas, kiedy należy również podjąć bardzo ważną decyzję, która może mieć ogromne znaczenie w przyszłości - wybór funduszu emerytalnego.

Poniżej kilka wskazówek jak to zrobić by nie żałować. Ale chwileczkę... Co, jeśli nagle dojdę do wniosku, że chyba jednak to był zły wybór? Albo co zrobić, jeśli przegapiłem/łam czas wyboru funduszu i został mi przyznany fundusz w ramach losowania? To jeszcze nie koniec świata, ponieważ fundusz można zmienić (chociaż nie jest to operacja bez kosztów i zwykle pochłonie część zgromadzonego kapitału). Trzeba tylko wiedzieć, jaki fundusz wybrać. A zatem - zaczynamy.

Kryteria, jakie warto wziąć pod uwagę przy wybieraniu funduszu dla siebie to:

1. Pozycje w rankingach funduszy danego typu (akcyjne, stabilnego wzrostu, pieniężne) w/g stopy zwrotu. Warto tutaj zwrócić uwagę bardziej na długofalowe trendy niż krótkoterminowe zrywy - inwestycja w naszą emeryturę ma horyzont czasowy przynajmniej 40 lat, wobec czego stopa zwrotu z ostatniego roku jest tak naprawdę dosyć mało adekwatnym wskaźnikiem. Znacznie lepiej porównać, jak fundusze radzą sobie od początku swojego działania.
2. Koszty. Niestety, jak za wszystko, i tu trzeba płacić - warto więc przy wyborze funduszu również na to zwrócić uwagę. Jeśli nie możemy podjąć decyzji o wybraniu jednego z 2-3 funduszy może właśnie koszty - w postaci wysokości opłaty za zarządzanie środkami - pomogą nam w podjęciu decyzji.
3. Wysokość aktywów OFE. Ilość środków, które powierzyli funduszowi klienci jest dobrą miarą popularności funduszu, ale determinuje też jego możliwości inwestowania na dużą skalę. Tutaj jednak warto pamiętać, że jest to broń obosieczna - fundusze inwestujące na bardzo zmiennych rynkach - jak fundusze akcyjne - mogą przy dużych aktywach znaleźć się w sytuacji zbyt płytkiego rynku, co uniemożliwia efektywną zmianę strategii inwestycyjnej i w efekcie obniża wyniki funduszu!
4. Kanały obsługi klienta. To choć może mniej istotny punkt, ale jednak dla wielu z was będzie miał znaczenie. Jakie mamy kanały? Oczywiście oddziały to jedno, ale wiele z funduszy daje nam również możliwość wglądu w środki odłożone na naszą przyszłą emeryturę online. Należy zorientować się, czy wybrany fundusz ma taką możliwość. Wgląd w zgromadzone środki pozwala nam np. upewnić się, że nasze konto w funduszu OFE jest regularnie zasilane częścią składki emerytalnej przekazywaną funduszowi przez ZUS

Jak zapisać się do wybranego funduszu? Dróg jest kilka. Oczywiście możemy to zrobić tradycyjnie w oddziale, ale instytucje oferujące nam swoje usługi w tym zakresie wyszły naprzeciw potrzebom młodych ludzi. Wiele z nich oferuje przystąpienie do funduszu przez internet. Można skontaktować się również telefonicznie lub SMSem (wtedy doradca oddzwania do klienta).

I na koniec - nie warto czekać, aż nas wylosują. Samemu wybierając fundusz nie tylko zyskujemy możliwość zapisania się do dowolnego funduszu (z losowania wykluczone są największe OFE), ale także pewność, że zaczynamy sami decydować o swojej przyszłości.