Więcej w portfelu

Wiele się mówi o kredytach - reklamy, artykuły w prasie, wywiady, analizy, wreszcie krótkie artykuły takie jak nasze. Rzadko kiedy natomiast porusza się kluczowy temat - kto tak naprawdę i kiedy powinien korzystać z kredytu i dlaczego w pewnych sytuacjach warto to robić, a w innych nie?

Przede wszystkim warto mieć świadomość tego, że idealnym z punktu widzenia bezpieczeństwa kredytowego kredytobiorcą jest ten, kto tego kredytu czysto finansowo nie potrzebuje dla realizacji swoich potrzeb. Kredyt jest dla takiego kredytobiorcy alternatywną formą sfinansowania produktu czy usługi umożliwiającą rozłożenie finansowego obciążęnia w czasie przy jednoczesnym pozostawieniu dostępu do wolnej gotówki. Stąd tak często instrument ten wykorzystywany jest przez firmy, w szczególności handlowe - wolna gotówka pozwala na obracanie większą ilością towaru. Finansując zakup np. sprzętu komputerowego czy samochodu na kredyt firma praktycznie nie uszczupla swojej puli środków obrotowych! (oczywiście istnieją dla firm również inne formy finansowania zakupu - np. leasing, jak też inne formy pozystkania środków - linie kredytowe w rachunku, kredyty obrotowe itp.) Taki kredytobiorca ma też komfort psychiczny w postaci świadomości, że w wypadku nagłego pogorszenia się sytuacji majątkowej nie pozostanie z zadłużeniem, którego nie ma z czego spłacić.

Kiedy powinniśmy przemyśleć ponownie decyzję o tym, czy jednak nie zrezygnować z zaciągnięcia kredytu?

• kiedy nie dysponujemy żadnymi wolnymi środkami
• kiedy kupowany przedmiot/usługa nie jest nam niezbędny do życia/pracy, a stanowi wartość przede wszystkim rozrywkową
• kiedy nasz aktualny budżet wygląda tak, że najmniejsze zmniejszenie przychodu lub nieprzewidziany wydatek może postawić pod znakiem zapytania naszą możliwość spłacania terminowo rat kredytu

Co jest sygnałem ostrzegawczym, mówiącym że lepiej powiedzieć sobie "STOP"?

• Kiedy chcemy zaciągnąć kredyt na spłatę innego kredytu. W takim wypadku należy poważnie zastanowić się nad restrukturyzacją naszego zadłużenia przed podjęciem dalszych, pochopnych kroków
• Kiedy zaczynamy wydawać środki, których jeszcze fizycznie nie posiadamy zadłużając się na poczet np. przyszłej pensji

Czasami warto jednak rozważyć nawet mimo spełnienia niektórych powyższych ograniczeń zaciągnięcie kredytu. Z takimi sytuacjami możemy mieć do czynienia np. kiedy w danym momencie nie mamy wolnych środków, ale nasz budżet miesięczny zawiera zapas pozwalający na swobodne spłacanie rat zaciąganego kredytu nawet przy drobnych, nieprzewidzianych wydatkach